22秋學(xué)期（高起本1709-1803、全層次1809-2103）《個人理財》在線作業(yè)
試卷總分:100 得分:72
一、單選題 (共 20 道試題,共 40 分)
1.有關(guān)家庭財務(wù)報表的編制，下列敘述中錯誤的是()
A.已實現(xiàn)資本利得是收入科目
B.財產(chǎn)險保費是負債科目
C.每月房貸繳款額，利息部分是支出科目
D.預(yù)收款是負債科目
2.在配置緊急預(yù)備金時，應(yīng)至少安排出()個月的支出。
A.1
B.2
C.3
D.6
3.以下不屬于家庭收入與支出項目的有()
A.貸款利息支出
B.房租收入
C.變現(xiàn)資產(chǎn)資本利得
D.預(yù)付款
4.抵利型房貸適合現(xiàn)金流量不穩(wěn)定，但會()本利攤還額的客戶。
A.小于
B.大于
C.等于
D.以上均不對
5.在股票市場大幅下滑期間，股票債券的相關(guān)系數(shù)為()
A.正相關(guān)
B.負相關(guān)
6.某人在銀行存款30萬，年利率3%，大約()年后他可收回60萬元本金
A.24
B.30
C.12
D.20
7.張先生在一年后準備進行國外旅游，屆時將需要4萬人民幣，如果采取定存的方式投資，預(yù)期報酬率為4%,現(xiàn)在的應(yīng)投資金額為()
A.37536
B.38462
C.40000
8.某人以8%的年回報率投資100萬元，投資期為5年，按季度計息，則到期時投資價值為()萬元
A.146.9
B.148.6
C.148.02
D.150
9.貸款額度與收入能力緊密相關(guān)，通常以收入()為合理的還款上限。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
10.賬單日為每月5日，到期還款日為每月23日。8月30日消費金額為人民幣1000元，8月31日記賬；最低還款額為100元， 9月23日還100元，則10月5日對賬單的循環(huán)利息為()元。
A.16.35
B.17.35
C.18.35
D.19.35
11.某人年收入30萬元，其中40%可用于負擔(dān)房貸。假設(shè)前幾年只繳納利息，首付款的機會成本也以房貸利率計算，房貸利率為8%，貸款成數(shù)為70%，則該人的可負擔(dān)房價為()萬元
A.200
B.214.29
C.321.43
D.301.25
12.申請小額信貸須年滿()歲。
A.16歲
B.18歲
C.20歲
D.無年齡限制
13.某人在銀行存入10000元，年利率4%，半年計息。其有效年利率為()
A.8.16%
B.4.04%
C.4%
D.2%
14.某公司采用分期付款方式購入房產(chǎn)一套，每年年初付款20000元，分10年付清，銀行利率為6%，則該項分期付款相當(dāng)于企業(yè)現(xiàn)在一次性付款()元
A.96034
B.116034
C.136034
D.156034
15.出現(xiàn)套利機會時，應(yīng)該賣出相對()的資產(chǎn)。
A.高估
B.低估
16.信用卡的有點不包括()
A.延遲付款節(jié)省利息
B.消費折扣
C.有償保險
D.可臨時應(yīng)急
17.老張期初資產(chǎn)60萬，其中25萬投資資產(chǎn)，35萬自用資產(chǎn)，若本期工作儲蓄8萬，投資報酬率10%。則老張的資產(chǎn)增長率為()
A.16.5%
B.17.5%
C.18.5%
D.19.5%
18.資產(chǎn)之間的相關(guān)系數(shù)越()，再平衡的效果就越明顯。
A.小
B.大
19.月月存儲法適合()
A.有資金需求但不確定使用時間的客戶
B.工薪階層
C.為子女積累教育基金
D.所有人
20.某公司為學(xué)校創(chuàng)立了一個永久性愛心基金，每年從該基金中拿出10萬元用于困難學(xué)生的資助?；鸸芾碚哂媱潓⒒鹜顿Y于國債，用其產(chǎn)生的利息收入作為學(xué)生的補助。假設(shè)一年期國債的平均利率為3%，那么該公司要向?qū)W校捐贈()萬元才能創(chuàng)建該愛心基金
A.333.33
B.350
C.33.33
D.9.71
二、多選題 (共 10 道試題,共 20 分)
21.針對未來到期的等額資金，下列說法正確的是()
A.利率相同時，投資期限越長，資金現(xiàn)值越大
B.利率相同時，投資期限越長，資金現(xiàn)值越小
C.投資期限相同時，利率越低，資金現(xiàn)值越大
D.投資期限相同時，利率越高，資金現(xiàn)值越大
22.保險的功能包括()
A.保障功能
B.投資功能
C.避稅延稅功能
D.避債功能
23.以下哪項屬于我國養(yǎng)老收入來源()
A.國家社會養(yǎng)老保險計劃
B.企業(yè)年金計劃
C.商業(yè)壽險
D.個人養(yǎng)老儲蓄
24.信用卡給銀行帶來的收入有()
A.年費收入
B.刷卡手續(xù)費
C.透支產(chǎn)生的利息和滯納金
D.預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費
25.銀行個人信貸產(chǎn)品包括()
A.個人住房貸款
B.個人投資貸款
C.個人消費貸款
D.個人醫(yī)療貸款
26.下列各項屬于子女教育金特點的有()
A.沒有時間彈性
B.沒有費用彈性
C.投資很保守、極注重安全性
D.沒有子女教育強制儲蓄賬戶
27.下列關(guān)于非傳統(tǒng)型壽險的特點，說法正確的有()
A.包括分紅險、萬能險和投連險等品種
B.具有保障和投資雙重功能
C.收益與風(fēng)險并存
D.全部存在保底利率
28.多目標規(guī)劃常用的方法包括()
A.目標基準點法
B.目標順序法
C.目標并進法
D.目標現(xiàn)值法
29.以下說法正確的是()
A.安全邊際率的意義在于衡量收入減少或者固定費用增加時有多大的緩沖空間。
B.當(dāng)財務(wù)自由度=1時，意味著只靠理財收入就可維持基本生活。
C.每月凈現(xiàn)金收入=當(dāng)月稅前收入-所得稅扣繳額-三險一金費用扣繳額
D.若卡債最低還款額占凈現(xiàn)金流入的比率已達30%以上，則信用危機很快發(fā)生。
30.下列各項關(guān)于重大疾病保險說法錯誤的有()
A.保額不需過高，與疾病花費相適應(yīng)即可
B.短期險比長期險好
C.躉繳比年繳好
D.一般對老年人拒保
三、判斷題 (共 20 道試題,共 40 分)
31.遺屬需求法更適合以自我為中心的客戶，而生命價值法則更適合以家庭為中心的客戶。
32.退休后，投資應(yīng)以高風(fēng)險資產(chǎn)為主，以降低可能的通貨膨脹風(fēng)險。
33.使用信用卡時，要充分運用最長寬限期，每次消費時選擇離結(jié)賬日最近的信用卡消費。
34.銀行網(wǎng)點融資貸款種類多，額度高，同時利率也很高。
35.企業(yè)養(yǎng)老保險在繳納企業(yè)所得稅之后列支。
36.可用[(月收入×收入還款比例上限)/(最低繳款比例+月利率)]來計算出合理的信用額度是多少。
37.個人理財?shù)哪康氖菫榱俗非筘敻蛔畲蠡?/p>
38.貨幣的時間價值是指在考慮了風(fēng)險和通貨膨脹的條件下的社會平均資金利潤率。
39.最適合退休人員的投資目標是資產(chǎn)增值。
40.家庭資產(chǎn)負債表是一段時間的流量記錄，家庭收支儲蓄表是一個時點的存量記錄。
41.制度“中人”是指在原制度下參加工作而將在新制度下退休的人群，其基本養(yǎng)老金的計發(fā)為：基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金+過渡性養(yǎng)老金。
42.凈值成就率的值越小，表明過去的理財成績越好。
43.緊急預(yù)備金可用于應(yīng)付意外災(zāi)變所導(dǎo)致的超支費用。
44.財產(chǎn)保險允許超額投保和不足額投保的存在。
45.貨幣市場基金只有紅利轉(zhuǎn)投資一種分紅方式。
46.收支平衡點收入這一指標的意義在于以積極的方式，計算出要維持某一程度的現(xiàn)在及退休后生活水平需要多少收入，量出為入。
47.在家庭形成期，可以把核心資產(chǎn)的70%以上安排在股票中。
48.日常生活中，人們應(yīng)綜合考慮當(dāng)前與未來收入、開支以及工作時間、退休時間等，決定自己的消費和儲蓄，達到財富的合理分配。
49.一般以成本評估來反映家庭的真實財富變動，以市價評估來評價記賬的正確性。
50.資產(chǎn)配置即確定應(yīng)選擇的具體證券或其他投資工具。
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