《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)（本科）》23年6月作業(yè)考核-00001

試卷總分:100  得分:100

一、單選題 (共 20 道試題,共 40 分)

1.下列結(jié)算工具中不可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的是

A.銀行匯票

B.銀行本票

C.轉(zhuǎn)賬支票

D.現(xiàn)金支票

2.鄭女士購(gòu)40萬(wàn)元的房,首付10萬(wàn)元,商業(yè)貸款30萬(wàn)元,期限20年,月利率0.5%,貸款當(dāng)月開(kāi)始還款。若她的貸款利息運(yùn)用等額本金還款法計(jì)算,則她貸款最后月應(yīng)還款()元

A.1356.25

B.1256.25

C.1155.25

D.1055.25

3.60年代初，美國(guó)花旗銀行創(chuàng)立了一種新型存款形式是（ ）

A.貨幣市場(chǎng)定單

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

C.協(xié)定帳戶

D.可轉(zhuǎn)讓支付命令帳戶

4.在資產(chǎn)分配法中，（ ）大多用于第一準(zhǔn)備資產(chǎn)和第二準(zhǔn)備資產(chǎn)。

A.活期存款

B.定期存款

C.儲(chǔ)蓄存款

D.資本金

5.在商業(yè)銀行結(jié)算業(yè)務(wù)的主要結(jié)算工具中,( )的付款期限最長(zhǎng)為6個(gè)月,并經(jīng)持票人背書(shū)后可以轉(zhuǎn)讓。

A.銀行匯票

B.商業(yè)匯票

C.銀行本票

D.支票

6.以下哪種存款產(chǎn)品是基于定期存款的創(chuàng)新品種

A.CDs

B.NOW

C.ATS

D.MMDA

7.銀行增發(fā)（ ），原有股東對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的控制權(quán)會(huì)有所減弱。

A.優(yōu)先股

B.資本期票

C.資本債券

D.普通股

8.按照貸款五級(jí)分類的方法，下列屬于不良貸款的是( )。

A.逾期貸款

B.呆滯貸款

C.關(guān)注

D.次級(jí)

9.（ ）反映了銀行資本的經(jīng)營(yíng)效率，即一定量資本可推動(dòng)多少倍資產(chǎn)。

A.資本收益率

B.資產(chǎn)使用率

C.銀行利潤(rùn)率

D.財(cái)務(wù)杠桿率

10.下列各項(xiàng)資產(chǎn)中,流動(dòng)性最強(qiáng)的資產(chǎn)是

A.現(xiàn)金資產(chǎn)

B.貸款資產(chǎn)

C.證券資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)

11.以下表述不屬于證券投資與銀行貸款的區(qū)別

A.銀行貸款一般不能流通轉(zhuǎn)讓，而銀行購(gòu)買的長(zhǎng)期證券可在證券市場(chǎng)上自由轉(zhuǎn)讓和買賣

B.銀行貸款是由借款人主動(dòng)向銀行提出申請(qǐng)，銀行處于被動(dòng)地位，而證券投資是銀行的一種主動(dòng)行為。

C.銀行貸款往往要求借款人提供擔(dān)?；虻盅?，而證券投資作為一種市場(chǎng)行為，不存在抵押或擔(dān)保問(wèn)題

D.銀行貸款沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，而證券投資有風(fēng)險(xiǎn)

12.下列各項(xiàng)指標(biāo)中，反映商業(yè)銀行負(fù)結(jié)構(gòu)的比例指標(biāo)是( )。

A.資本充足率

B.存貸款比率

C.拆借資金率

D.各項(xiàng)貸款與總資產(chǎn)比率

13.商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)時(shí)，按照規(guī)定撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)總行資本金總額的( )。

A.40％

B.50％

C.60％

D.70％

14.利率期權(quán)的買方預(yù)測(cè)未來(lái)利率發(fā)生怎樣的變化時(shí)會(huì)買進(jìn)看跌期權(quán)?

A.下降

B.上升

C.不變

D.視情況而定

15.商業(yè)銀行的稅后利潤(rùn)中扣除優(yōu)先股股息、普通股股息之后的余額被稱為:

A.留存盈余

B.資本盈余

C.資本準(zhǔn)備金

D.損失準(zhǔn)備金

16.商業(yè)銀行信用創(chuàng)造的基礎(chǔ)在于（ ）規(guī)模。

A.貸款

B.投資

C.原始存款

D.負(fù)債

17.政府對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管要以謹(jǐn)慎監(jiān)管為原則,即著名的“CAMELS(原則)”,其中“A"是指什么?

A.資本

B.資產(chǎn)

C.管理

D.流動(dòng)性

18.等額本息還款法是指

A.貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息

B.在貸款期限內(nèi)逐年按同一比例遞增貸款償還額，且每年年內(nèi)各月以相等的償還額足額償還貸款本金和利息

C.指在貸款期限內(nèi)按月償還貸款本金和利息，其中每月所還本金相同

D.指在貸款期限內(nèi)按年約定還本比例，每月按月計(jì)算應(yīng)還本金和利息，其中一年中每月還本額相等

19.以下不是商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債的是

A.流動(dòng)負(fù)債

B.應(yīng)付債券

C.其他長(zhǎng)期負(fù)債

D.應(yīng)付賬款

20.銀行重要的分銷渠道是（ ）

A.分行

B.店內(nèi)銀行

C.電話銀行

D.ATM

二、多選題 (共 10 道試題,共 20 分)

21.關(guān)于同業(yè)拆借說(shuō)法正確的是( )。

A.為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，同業(yè)拆借一般要求擔(dān)保。

B.同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機(jī)構(gòu)之間的資金融通行為。

C.同業(yè)拆借不需向中央銀行繳納法定存款準(zhǔn)備金，降低了銀行籌資成本。

D.同業(yè)拆借資金只能作短期的用途。

22.信用卡持卡人必須具備的條件有（ ）。

A.信用觀念好

B.文化層次高

C.收入高

D.社會(huì)地位高

E.積極的消費(fèi)習(xí)慣

23.商業(yè)銀行證券投資中的風(fēng)險(xiǎn)有（ ）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

E.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

24.以下屬于現(xiàn)金流量表中現(xiàn)金的是

A.現(xiàn)金

B.股份

C.三個(gè)月內(nèi)到期的債券

D.活期存款

25.商業(yè)銀行放款按貸款保障情況可分為（ ）。

A.信用貸款

B.不動(dòng)產(chǎn)貸款

C.消費(fèi)貸款

D.保證貸款

E.抵押貸款

26.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的“三性”原則指（ ）

A.安全性

B.穩(wěn)定性

C.競(jìng)爭(zhēng)性

D.盈利性

E.流動(dòng)性

27.在保證貸款的操作過(guò)程中,應(yīng)重點(diǎn)把握的環(huán)節(jié)有

A.借款人找保

B.銀行核保

C.銀行審批

D.貸款的發(fā)放與收回

28.參加回購(gòu)協(xié)議的資金需求方主要是（ ）

A.地方政府

B.大企業(yè)

C.商業(yè)銀行

D.中央銀行

E.證券經(jīng)紀(jì)人

29.下列財(cái)產(chǎn)中,可以抵押的有

A.土地所有權(quán)

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.耕地、宅基地、自留地、自留山

D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

E.抵押人依法承包并經(jīng)過(guò)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒灘等荒地

30.商業(yè)銀行的內(nèi)部結(jié)構(gòu)一般可分為（ ）。

A.執(zhí)行機(jī)構(gòu)

B.組織機(jī)構(gòu)

C.監(jiān)督機(jī)構(gòu)

D.計(jì)劃?rùn)C(jī)構(gòu)

E.決策機(jī)構(gòu)

三、判斷題 (共 10 道試題,共 20 分)

31.經(jīng)紀(jì)人存款的特點(diǎn)是數(shù)額大,期限段,以收取高利息收入為目的,利率變化的敏感性很強(qiáng)

32.資本市場(chǎng)工具的風(fēng)險(xiǎn)性由低到高的排序?yàn)橹虚L(zhǎng)期國(guó)庫(kù)券、市政債券、公司債券、股權(quán)證券

33.擔(dān)保貸款由于有借款人或第三人的保證,財(cái)產(chǎn)抵押或質(zhì)押作保障,貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小,但貸款手續(xù)較為復(fù)雜,且需要花費(fèi)抵押物(質(zhì)押物)的評(píng)估、保管以及核保等費(fèi)用,貸款的成本也比較大。

34.貸款定價(jià)僅僅是一個(gè)確定貸款利率的過(guò)程。

35.借款人的還款能力出現(xiàn)了明顯問(wèn)題,依靠正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法償還貸款本息, 即使執(zhí)行擔(dān)保也可能造成一定損失,該貸款應(yīng)分類為可疑類貸款

36.利潤(rùn)增長(zhǎng)率和經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)率都是反映商業(yè)銀行資本增值和經(jīng)營(yíng)增長(zhǎng)水平的指標(biāo)。

37.銀行匯票不能用于轉(zhuǎn)賬,但填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票可以支取現(xiàn)金

38.商業(yè)銀行與一般的工商企業(yè)沒(méi)有不同

39.“共同保險(xiǎn)”和“差別保險(xiǎn)”的做法可以有效地避免存款保險(xiǎn)制度存在的負(fù)效應(yīng),成為未來(lái)的發(fā)展方向。

40.短期投資對(duì)敏感性負(fù)債比率反映商業(yè)銀行平衡貨幣市場(chǎng)資金頭寸的能力

四、簡(jiǎn)答題 (共 2 道試題,共 20 分)

41.試述消費(fèi)貸款的種類和特點(diǎn)

42.債券收益率曲線的類型都有哪些

奧鵬，國(guó)開(kāi)，廣開(kāi)，電大在線，各省平臺(tái)，新疆一體化等平臺(tái)學(xué)習(xí)
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