北京開放大學24秋個人理財形考作業(yè)1
試卷總分:100 得分:100
1.一般而言，家庭緊急預備金的儲存形式最好是流動性高的資產與貸款額度的搭配。
2.客戶通過選擇優(yōu)秀的理財師控制理財服務過程中的信用風險和投資風險。
3.消費信貸是金融創(chuàng)新的產物，是商業(yè)銀行陸續(xù)開辦的用于自然人個人經營目的的貸款。
4.目前我國市場上的理財產品大多數(shù)是結構性產品，即商業(yè)銀行個人理財產品的收益率取決于其合約中指定的基礎資產或基礎變量的變化。
5.銀行理財產品根據(jù)投資領域的不同，大致可分為債券型、信托型、掛鉤型及QDⅡ型產品。
6.遠期利率是隱含在給定即期利率中的從現(xiàn)在到未來某一時點的利率。
7.積極型的投資者適合購買銀行儲蓄、貨幣基金、國債等。
8.子女教育支出占一生總所得的10%以上；犧牲目前與未來消費，自己不用，留給子女當遺產是偏購房型的理財價值觀。
9.資產配置是風險管理的根基。
10.一個全面的財務規(guī)劃涉及保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財務安排問埋，不涉及現(xiàn)金、消費及債務管理。
11.個人/家庭收支表就是在制表的這個時間點上，你手上有多少資產可以用，有多少負債還沒還。
12.個人理財?shù)睦砟罹哂袝r代性，不同的時代有不同的理財主導理念。
13.做好財務規(guī)劃與理財?shù)那疤崾窍茸龊秘攧諣顩r診斷,了解自己目前的財務資源與財務目標,才能更科學的進行理財投資,實現(xiàn)財富保值增值。
14.個人/家庭資產負債表反映的是一段時間內，家庭的收入和支出分別有多少，并有多少結余。
15.博傻理論告訴人們的最重要的一個道理是:在這個世界上，傻不可怕，可怕的是做最后一個傻子。
16.貨幣的時間價值是包括風險和通貨膨脹下的社會平均資金利潤率，在計量貨幣時間價值時,風險報酬和通貨膨脹因素應該包括在內。
17.復利計息法對借款人有利，對銀行不利。
18.在我國貨幣層次中，M1的流動性小于M2，M2的統(tǒng)計口徑小于M1。
19.當名義利率高于通貨膨脹率時，實際利率為負，我們稱之為負利率。
20.當一國處于經濟周期中的危機階段時，投資風險一般處于較高水平。
21.在現(xiàn)金、消費和債務管理中，家庭緊急預備金的儲存形式包括( )。
A.購買股票
B.活期存款
C.短期定期存款
D.貨幣市場基金
E.利用貸款額度
22.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，不可以開辦個人理財業(yè)務的包括( )。
A.14周歲的未成年人
B.10周歲但依靠父母生活的人
C.12周歲以下的未成年人
D.限制民事行為能力人的法定代理人
E.無民事行為能力人
23.債券票面的基本要素有( )。
A.面額
B.到期日
C.息票率
D.債券發(fā)行者名稱
E.到期收益率
24.若企業(yè)融資成本為1288%，則下列項目可行的有( )。
A.凈現(xiàn)值為40000元
B.凈現(xiàn)值為-4999元
C.凈現(xiàn)值為0元
D.內部報酬率為15%
E.內部報酬率為7%
25.以下（ ）可以用于個人/家庭財務狀況診斷。
A.個人/家庭收支表
B.年報
C.個人/家庭資產負債表
D.半年報
26.個人理財目標有（ ）之分。
A.短期目標
B.中期目標
C.長期目標
D.可實現(xiàn)目標
27.風險偏好是指為了實現(xiàn)目標，投資者在承擔不確定的風險時所持的態(tài)度，這就涉及到投資者風險偏好的分類，一般來說分為（ ）。
A.激進型
B.積極型
C.平衡型
D.穩(wěn)健型
E.保守型
28.按照信用活動的期限長短可將利率分為( )。
A.長期利率
B.短期利率
C.即期利率
D.遠期利率
29.下列關于復利現(xiàn)值的說法中，正確的有（ ）。
A.復利現(xiàn)值指未來一定時間的特定資金按復利計算的現(xiàn)在價值
B.復利現(xiàn)值系數(shù)＝1/（1＋i）n
C.復利現(xiàn)值系數(shù)和復利終值系數(shù)互為倒數(shù)關系
D.普通年金終值系數(shù)＝普通年金現(xiàn)值系數(shù)×復利現(xiàn)值系數(shù)
30.根據(jù)費雪效應，下列說法正確的是（ ）。
A.名義利率低于預期通貨膨脹率時，實際利率為負
B.名義利率等于預期通貨膨脹率時，實際利率為正
C.名義利率高于預期通貨膨脹率時，實際利率為正
D.名義利率低于預期通貨膨脹率時，實際利率為正
31.《民法通則》規(guī)定，( )可以開辦個人理財業(yè)務。
A.12周歲的未成年人
B.16周歲但依靠父母生活的人
C.10周歲以下的未成年人
D.限制民事行為能力人的法定代理人
32.根據(jù)客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產投資于風險型資產，另一部分資產以銀行存款、國債等安全型資產持有，這在投資規(guī)劃中稱為( )。
A.資產配置
B.證券選擇
C.基本面分析
D.投資策略
33.關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是( )。
A.基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性
B.基金的風險取決于基金資產的運作
C.基金的非系統(tǒng)性風險為零
D.基金的資產運作無法消滅風險
34.（ ）就是在制表的這個時間點上，你手上有多少資產可以用，有多少負債還沒還。
A.個人/家庭收支表
B.年報
C.個人/家庭資產負債表
D.半年報
35.儲蓄率低；最重要的目標是當前消費；先享受后犧牲，這是（ ）理財價值觀。
A.偏退休型
B.偏當前享受型
C.偏購房型
D.偏子女型
36.做好財務規(guī)劃與理財?shù)那疤崾窍茸龊? ),了解自己目前的財務資源與財務目標,才能更科學的進行理財投資,實現(xiàn)財富保值增值。
A.理財目標
B.理財規(guī)劃
C.理財價值觀
D.財務狀況診斷
37.（ ）反映的是一段時間內，家庭的收入和支出分別有多少，并有多少結余。
A.個人/家庭收支表
B.年報
C.個人/家庭資產負債表
D.半年報
38.以下關于單利和復利描述正確的是 （ ）。
A.只有復利才反映了利率的本質
B.單利和復利都反映了利率的本質
C.單利反映了利率的本質
D.以上都是
39.不要成為接最后一棒的傻子是（ ）介紹的內容。
A.羊群效應
B.蝴蝶效應
C.囚徒效應
D.博傻理論
40.某人將100元存入銀行，年利率3%，按單利計息，5年后的本利和為( )元。
A.115
B.115.93
C.114
D.114.93
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